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佛山企业最高可获2000万低息“过桥”资金

2015年03月16日13:27    来源:南方日报     手机看新闻

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佛山已通过支持企业融资专项资金规模的请示,将在此前5亿元企业融资专项资金的基础上,再追加10亿元,形成共15亿元的资金。

笔者15日从佛山市金融局获悉,佛山市长鲁毅近日主持召开佛山市政府常务会议,通过了《关于扩大佛山市支持企业融资专项资金规模的请示》等一批文件。佛山在此前5亿元企业融资专项资金的基础上,再追加10亿元,形成共15亿元的资金,为企业转贷提供低息“过桥”资金。

政策 新增10亿低门槛、低利率政策性周转金

“对于很多中小企业老板来说,需要把相当大的精力耗费在解决融资问题上——贷款到期前要为如何筹措资金还贷发愁,续贷期间又要为银行是否能够继续放贷担忧。”顺德乐从一名钢贸商介绍,月底,其公司在某银行有一笔1000万元的贷款到期,为偿还贷款并顺利续贷,他从3月上旬便已提前准备,“公司流动资金不足,以往此事的常规做法是,借助小贷公司或者通过民间高息融资周转‘过桥’。”

若能申请到佛山市支持企业融资专项资金(以下简称“融资专项资金”),该钢贸商此次还款的利率仅为基准利率,相较于最高综合成本甚至达到1%日的民间借贷,一次转贷即可节省数十万元成本。

融资专项资金成立于今年2月份,由市、区财政按1:4比例共同出资设立,共5亿元,为有还贷资金需求、且符合银行贷款条件的企业,提供短期周转的政策性资金。根据政策,企业单笔融资专项资金使用额度原则上不超过2000万元,使用时间原则上不得超过7天,而费率原则上不高于人民银行发布的一年期贷款基准日均利率。

对于企业而言,该资金申请门槛较低:在佛山辖区内进行工商登记和税务登记的、有还贷资金需求且符合银行贷款条件的企业均可申请。

“2015年一季度即将结束,将有一大批企业贷款到期,他们迫切需求政府提供转贷方面的扶持,政府选在此时扩大资金规模,旨在帮助更多企业渡过融资难关。”佛山市金融局相关负责人介绍,转贷过程对于企业的生产经营和成本而言都有较大压力,政府资金取代民间“过桥”借贷,不仅可以为企业节省融资成本,更能够为银行继续放贷加上“双保险”,直接帮助企业解决融资贵、融资难的问题。

企业 4月可申请试用资金

佛山农商行等多家银行或将成为融资专项资金的首批合作银行。“企业若有1000万元贷款到期后,可以申请融资专项资金垫偿贷款1000万元本息,获得续贷资格,而后银行发放给企业的新贷款,则可以用于偿还融资专项资金。整个过程中,企业只需提交续贷申请和融资专项资金使用申请,不需要从口袋里掏钱,便可完成转贷。”佛山农商行相关负责人介绍,银行将使用申请转交给政府及运营平台后,融资专项资金总额达15亿元,佛山市金融局相关负责人介绍,转贷资金将在合作银行开设转贷资金专用账户,委托第三方银行监管,实行封闭运行。

为提高融资专项资金的运转效率,企业并非无偿使用该资金,而是根据资金使用时间长短承担差别化的利率。融资专项资金由市、区财政共同出资组成,五区将根据自身情况制定不同收费方式,但原则上不高于人民银行发布的一年期贷款基准日均利率。根据禅城区的相关文件,资金使用两天内的参考银行1年期贷款基准利率,日综合费率为0.15‰。超过两天的,超过部分日综合费率为0.4‰。在使用时限方面,融资专项资金最长不超过7天;单笔转贷资金额度控制在贷款银行承诺续贷额度的80%以内,原则上最高不超过1000万元。

市金融局相关负责人介绍,融资专项资金将将于4月到位。据市金融局介绍,目前禅城、南海、三水等区已制定实施细则,其中南海区已选好资金管理平台,并筛选出首批申请企业名单,资金到位后,最快本月底即可有首批企业获益。

银行 本土农商行将获优先合作权

新常态下,作为经济晴雨表的金融业和广大企业更加审慎,具体体现在收紧信贷规模上,但这跟银行业务规模扩大和信贷存量增加需求相矛盾,因而融资专项资金的设立,对佛山银行界而言同样是极大利好。因此,虽然合作银行需要承诺为使用融资专项资金的企业提供续贷服务,并无条件承担足额及时归还融资专项资金的责任,但仍有多家银行积极争取合作资格。

“若能成为融资专项资金的合作银行,对于银行竞争力提升将有较大提升,将帮助银行吸引更多客户。”佛山农商行相关负责人介绍,佛山农商行正在积极申请成为合作银行之一,更为重要的是,融资专项资金还有助于银行降低业务风险:“经济形势下行时,企业经营压力加大,还款时财务压力十分大,融资专项资金帮助企业降低成本,也避免企业因无力承担‘过桥’费用而出现不良的后果。”

市金融局相关负责人介绍,融资专项资金运营需要极其灵活的程序,因此将优先选择和“话事权”更大的银行合作,包括在佛山市注册成立的银行,以及设有分支机构且有一定信贷审批权限的银行。

“这是财政资金活化利用的红利。”市金融局负责人表示,这一举措不仅大大提高了财政扶持资金的效率,降低了中小微企业融资成本,还有利于降低银行不良风险、稳定金融环境。(郑雯)

(责编:刘卫东、甘霖)

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