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銀行盈利模式轉型迫在眉睫

吳青

2016年04月07日09:39    來源:廣州日報    手機看新聞
原標題:銀行盈利模式轉型迫在眉睫

截至2016年4月1日,工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行等五大國有商業銀行2015年度業績全部公布。整體來看,國有大行的淨利增速明顯放緩,不良率和不良貸款額繼續雙升,淨息差則進一步收窄,銀行盈利能力備受考驗。在此情景下,商業銀行應順應大勢,大力拓展中間業務,增加非利息收入,這將成為未來銀行利潤增長的重要途徑。

當前,商業銀行經營形勢十分嚴峻,銀行業面臨的困難和挑戰較多。“不良”持續雙升以及利潤增長趨緩。今年一季度,隨著前期連續降息對淨息差影響的逐步顯現,商業銀行淨利息收入將進一步下滑。從上市銀行2015年度業績報告看,各家銀行的利潤雖然都實現了淨增長,但是淨利增速逐季下滑,增幅明顯收窄,在部分表現亮麗的銀行業績中,中間業務收入佔了很大比重。年報數據顯示,2015年,五大行非利息收入穩步增長。其中,多家銀行理財收入大幅提升,貢獻可觀。交行在年報中稱,該行去年財富管理經營特色進一步彰顯,報告期末,托管資產規模達人民幣55783.60億元,較年初增長34.09%﹔管理的個人金融資產(AUM)達人民幣24519.80億元,較年初增長13.93%﹔人民幣表內外理財產品規模達人民幣1.46萬億元,繼續穩居同業前列。

部分銀行尤其是股份制銀行和城商行,已經踏上了通過非息收入增厚利潤的軌道。2015年招商銀行實現淨手續費及佣金收入為534.19億元,比上年增長35.26%,遠遠超過了交通銀行的規模。招行將這一快速發展歸因於代理服務手續費、托管以及其他受托業務佣金增加。民生銀行以33.91%的增速,實現手續費及佣金淨收入達到512.05億元,同比增加129.66億元,佔營業收入比率為33.16%,同比提高4.93個百分點。2015年中信銀行以39.55%的增速實現手續費及佣金收入376.39億元,主要由於銀行卡手續費、代理手續費及理財服務手續費等項目增長較快。受益於投行、托管、票據、理財和黃金業務的快速發展,平安銀行中收佔比再創新高。2015年該行實現非利息收入300.64億元,同比增長47.65%,在營業收入中的佔比由2014年的27.74%提升至31.26%。其中,手續費及佣金淨收入264.45億元,同比增長達到52.18%。

盡管如此,商業銀行的存貸業務收入仍然是其收入的主要來源。中間業務經過這些年的發展,比重有所提高,但仍不充分。目前,銀行卡刷卡費率有變化的新規或將抑制銀行中間業務收入的增長,根據央行計算,銀行卡刷卡費率下降,每年讓利給商戶合計74億元,商戶手續費減少意味著銀行的中間業務收益受損。

中國銀行業協會行業服務總監周永發日前在2015年中間業務聯席會議上指出,在中國經濟進入新常態、利率市場化改革及互聯網金融等新型銀行業態發展的背景下,中間業務必將成為商業銀行經營轉型的必然選擇和發展方向。展望未來,隻有大力發展中間業務,才能加大商業銀行轉型的深度和廣度,形成重要的突破口。(新華社吳青)

(責編:林龍勇、張海燕)


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