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花500萬就能開家“假銀行”?多地詐騙案違法吸收居民存款

2015年02月05日09:01    來源:南方日報     手機看新聞

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我國現有近4000家合法的銀行業金融機構,負責保管著近120萬億元的居民存款,被認為是居民財富的“保險箱”。然而,多地近期連連出現假銀行身影:在江蘇南京,一家出資總額僅500萬元的“農民合作社”,公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地,“假銀行”“假網銀”帶來的詐騙案件也時有發生。

沒有任何資質、任何牌照的虛假金融機構,怎麼繞過了監管機構、獲得了詐騙暴利?“新華視點”記者多地調查發現,“假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防,蒙受巨大損失,更暴露出監管有名無實、推諉善后責任等諸多“體制性問號”。

“以假亂真”高息“攬儲”並放貸賺差價

江蘇南京市浦口區公安局近日公布的案情顯示,當地一家“假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款,一手以更高的利息放貸賺取差價,騙取的“存款”達到2億元之巨。

國家工商總局的全國企業信用信息公示系統顯示,這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農村經濟信息專業合作社”,成立於2012年5月2日。在被核准后的1年多時間裡,這家原本隻被允許“提供農業生產經營相關的經濟信息咨詢”、注冊類型為“農民專業合作社”的咨詢機構,卻通過模仿銀行向居民吸收“存款”,讓近200位“儲戶”受騙上當。

記者調查發現,這家“假銀行”地處南京浦口區的中心區域。工商資料顯示,2013年4月23日,浦口區工商局對其予以核准。其唯一的一處營業部,位於當地一中高檔住宅小區的周邊商鋪中,面積約100平方米,距區政府不到1公裡,距離所屬工商所僅一個街區。

目前,該營業部已被公安經偵部門查封。中國人民銀行一位分支行知情人士表示,經調查,一些模仿金融機構吸收存款的機構,涉嫌蓄意欺騙金融消費者,令普通儲戶難辨真偽。

例如,在“假銀行”裝修精致的營業大廳內,取號機、咨詢台一應俱全,還仿照商業銀行,設有5個內外隔離的辦理櫃台,“假銀行”從外觀看幾乎“以假亂真”。

“假銀行”採取高利息、高收益的“貼息存款”來吸引儲戶。據了解,其通過遠高於其他銀行規定的合法利息,引誘居民將錢存入后,再靠對外放貸賺取利潤,實質是“先從事非法集資、再把錢投向民間借貸”。中國人民銀行上海總部一位負責人指出,“這種‘假銀行’顯然就是惡意的、有目的、有計劃的欺騙行為。”

記者查詢工商登記資料還發現,開設“假銀行”可謂低成本、低門檻:其總出資額隻有500萬元,登記法人隻有一名叫“曾勇”的自然人。“經調查,該機構未按規定獲得央行核發的金融許可証,隻在工商注冊,根本不能算是金融機構。”上述監管部門人士說。

監管缺失金融監管部門“管不了”?

業內人士表示,“假銀行”涉及金融詐騙、利用高息攬儲,很可能沖擊國家金融信用,並損害儲戶的合法權益。事實上,僅在2014年,根據警方通報,江蘇省溧陽市、山東省臨清市、河北省邯鄲市也都發生過合作社偽裝“假銀行”的金融案件。

“假銀行”為何能屢屢得手?記者調查了解到,門檻低、利息高、缺乏監管是各地假金融機構能生存的主要原因。

——門檻低,“咨詢公司”“合作社”屢成假銀行載體。上海一家民間融資中介負責人表示,與發起設立商業銀行的嚴苛條件相比,設立咨詢公司、農村合作社的門檻較低,在城鄉接合部、農村地區,成為引誘金融知識不足儲戶的“捷徑”。

——明顯違規的“貼息存款”,披上外衣公開銷售。中國人民銀行2014年已發文明確,商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲戶至“假銀行”被騙的“貼息存款”,在長三角地區仍十分普遍。上海一家投資咨詢公司就表示,存1萬元可當場給15%的利息。

——“假銀行”無人監管?“多地冒充銀行的是合作社,而不是信用合作社。”中國人民銀行上海總部相關負責人介紹,按照發起條件,合作社不是金融機構,隻需要工商登記﹔而信用合作社是儲蓄機構,需要銀監部門審批備案。

“但問題在於,一旦合作社設立后,再將經營范圍越界到吸收存款,往往就無人監管。”浙江樂清籍商人陳先生說,自己2014年在某省投資貼息存款受騙,130余萬元面臨血本無歸。事發后,工商部門稱非法吸收存款屬於銀行監管部門管轄,金融監管部門則表示“機構不是我批的,管不了。”

■專家說法

監管部門須負起責任

投資者要防高息誘惑

法律人士指出,工商部門不僅負責企業的登記注冊,還應按照注冊登記類型監督其合法營業﹔而金融機構所在地的人民政府金融辦,按照規定也有責任“整頓和維護本地金融秩序”﹔此外,在銀行的發起設立程序中,獲得金融監管部門的備案批文更是前置條件。

中國銀行業監督管理委員會規定,“對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締”,是銀行業管理部門的職責所在。

“隨著居民理財意識日漸增強,監管和市場配套法規也要盡快跟上,避免相互推諉形成‘爛攤子’。”上海華榮律師事務所合伙人許峰說。記者了解到,挂著“咨詢公司”“合作社”的名頭,目前一定數量的理財機構存在違規無牌照經營業務,甚至有金融詐騙的風險。

法律人士提示,投資者要警惕通過高息誘惑,如“貼息存款”等方式的無証金融業務。如果存在疑點,可第一時間向監管部門熱線咨詢。記者從中國人民銀行金融消費者權益保護局了解到,人民銀行金融消費權益保護咨詢投訴電話已於2014年12月30日正式開通,金融消費者可撥打“12363”咨詢或投訴。

專題圖文據新華社北京2月4日電

(責編:林龍勇、甘霖)

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