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江門市小額貸保險服務中心有望3月成立

2015年01月22日20:53    來源:人民網     手機看新聞

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人民網廣州1月22日電(記者鄧圩、張海燕)記者今天從廣東保監局獲悉,廣東省大力推動小額信貸保証保險工作,積極嘗試和探索“政銀保”和商業性小額貸款保証保險兩種模式,取得了積極成效。廣州市擬定的《廣州市小額貸款保証保險試點工作方案》,待市政府審議通過后即可實施,江門市小微企業貸款保証保險服務中心有望在3月前對外開放。

據了解,2014年以來,廣東保險業積極貫徹落實中央要求,找准參與支持實體經濟發展的切入點,大力推動小額信貸保証保險工作。目前廣東推行小額貸保証保險工作主要有“政銀保”模式和商業性模式。“政銀保”模式最突出的特點是貸款成本低,目前各地基本上以同期銀行貸款基本利率發放貸款,保証保險費率一般為2%,財政補貼保費的50%。初步測算,“政銀保”模式1年期小額貸款成本為7%-8%,大幅低於當地融資成本。商業性模式的突出特點是貸款審批效率高,能解企業資金短缺的“燃眉之急”。部分保險公司與銀行深度合作,小額貸款申請到發放速度較快。

廣東保監局推動廣州、江門分別開展小額貸款保証保險試點工作。廣州方案較為接近“政銀保”模式,仍由政府財政出資成立風險補償資金。風險分擔機制主要由保險公司、銀行、風險補償資金共同負擔。不良貸款率5%以內的損失部分,保險公司在年度保費總額內承擔賠付責任,超出部分由風險補償資金承擔,銀行承擔貸款利息損失。不良貸款率超出5%的損失部分,風險補償資金不予補償,由銀行、保險公司按約定承擔。江門方案較為接近商業性模式,政府財政不予補貼,主要為政策支持,即整合工商、稅務、公安等公共資源,向保險公司、銀行提供借款企業資信信息,完善風險識別、管控機制,並協助建立逾期貸款追償機制。設立小微企業貸款保証保險服務中心,由保險公司負責日常運營,合作銀行提供協助,保險公司承擔主要經營風險。廣東保監局的有關負責人表示,相比較而言,江門模式是未來發展的方向,將著力進行后續推廣。

據了解,廣東大力推動小額貸保証保險工作取得了顯著成效,截至2014年底,廣東 “政銀保”業務累計支持發放貸款達11億元,支持農戶及中小微企業約4500家次。商業性小額貸款保証保險業務同比大幅增長近300%。在推動過程中,運用商業保險機制緩解小微企業融資難問題得到了各級政府共識,銀行、保險公司參與積極性較高。地方政府希望借助商業保險機制,探索支持小微企業融資的新途徑,助推實體經濟轉型升級。中小商業銀行希望借助保險機制,降低經營風險,開拓小微企業市場。

廣東保監局的有關負責人,小額貸保証保險工作試點取得了重要突破。廣州市擬定了《廣州市小額貸款保証保險試點工作方案》,目前已基本完成征求意見,待市政府審議通過后實施。江門市小微企業貸款保証保險服務中心處於籌備階段,爭取2015年3月前對外開放。相關工作方案、保險公司及合作銀行已基本確定。爭取用三年時間,江門市累計發放貸款金額50億元,受益企業超過1萬家次,政策性小額貸款成為小微企業融資的主要渠道之一。融資成本低於當地小微企業平均融資成本30%以上,實現政府少掏錢、銀行低風險,運用商業保險機制大幅降低小微企業融資成本的工作目標。

另外,有關負責人也坦承,小額貸保証保險工作目前還存在征信信息不全面、更新不及時﹔出現問題,追償難等“老大難”,需要政府部門、保險機構、社會各方一起來想辦法。

 

(責編:張海燕、陳霄)

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