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佛山小貸公司股東遭銀行斷貸 專家稱正常

2015年01月04日10:03    來源:佛山日報     手機看新聞

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  日前,2014年初成立的佛山某小貸公司部分股東,被告知由於小貸公司股東的身份,銀行擔憂資產轉流小貸公司,自營公司遭遇銀行斷貸。

  佛山小貸行業在發展步伐放緩之際,小貸公司股東還攤上麻煩事。日前,2014年初成立的佛山某小貸公司部分股東,被告知由於小貸公司股東的身份,銀行擔憂資產轉流小貸公司,自營公司遭遇銀行斷貸。

  企業老板后悔

  入股小貸公司

  2014年初,南海區某公司老板陳實(化名)投資600萬元,參股了一家位於佛山民間金融街的某小額貸款公司,注冊資金2億元。

  本以為投資民營金融,不但可以為緩解小微企業融資難盡一分力,同時又能獲得一定的財務回報,沒想到卻給自己的企業帶來了麻煩。由於自營公司貸款即將到期,陳實像往常一樣向某商業銀行申請500萬元全額抵押貸款,用於企業自身的增資擴產。但卻被銀行告知,由於去年年初入股小貸公司,銀行擔憂貸款間接流入小貸公司,拒絕給其續貸。

  無奈之下,陳實隻能用自有資金還清了該銀行的全部貸款。隨后,陳實又走訪南海區兩家商業銀行,這兩家銀行的信貸人員均以擔憂銀行貸款流入小貸公司為由,拒絕向其發放貸款。

  “我在這家銀行已經連續3年貸款,抵押物評估報告都出來了,信貸業務員也認為沒問題,但業務員最后口頭告訴我,因為我投資入股了小貸公司,審批官拒絕了這筆貸款業務。”陳實告訴記者,自己的企業營業收入超過5000萬元,淨利潤也在500萬元以上,為納稅A 類企業,由於得到了國內某大型企業的訂單,亟須增資擴產。

  經過多方嘗試,上周,陳實終於在本地某國有銀行成功貸款。陳實坦言,后悔入股小貸公司。

  有銀行規定不向小貸股東放貸

  無獨有偶,記者從禪城區某小貸公司了解到,該公司從事陶瓷行業的某股東2014年也因投資小貸公司,其在河南參股的某企業遭遇當地銀行的斷貸。

  “該股東在河南當地企業僅僅是參股份額在20%的小股東,但當地銀行通過征信系統查詢股東關聯公司,查到其在佛山參股的小貸公司,便以此為由拒絕為該企業放貸。”該小貸公司負責人稱。

  記者來到陳實此前貸款的商業銀行,該銀行行長向記者表示,此前並未遇到該類情況,也沒有聽說有過類似的行業規定,具體業務情況並不清楚。

  但該銀行某中層管理人員表示,銀行每筆貸款一定要明確用途,如果貸款人參股了小貸公司,不排除間接投到那邊去,有可能因為這個原因就無法放貸。

  本地一位商業銀行中小企業部總經理向記者透露,每家銀行對貸款項目有不同的政策規定,據其了解,部分銀行確實存在內部明文規定,凡是參股小額貸款公司的企業主,其自身企業的銀行信用貸款將被勒令叫停。

  銀行更注重風險防控

  中國銀監會主席尚福林此前表示,在金融改革推進的過程中,銀行業金融機構需守住風險底線,重點加強不良貸款、融資平台、房地產、非標債權業務、流動性和市場風險等方面的風險管理﹔ 但與此同時,也要避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業資金鏈斷裂。

  一家佛山地區資產總額超過400億元的商業銀行,其信貸經理告訴記者,盡管沒有明文規定不許向參股小貸公司的企業主放貸,但銀行考慮到小貸公司屬於高風險行業,企業主仍有可能間接將銀行貸款通過其他渠道投放到小貸公司,銀行信貸人員一般情況下不會受理此類企業客戶貸款。

  本地一家國有銀行小企業部信貸經理表示,並不是說一定不向該類企業放貸,要視該企業主和小貸公司日常資金往來頻繁程度而定,銀行將因此評估其風險。而對信貸政策運用較為靈活的本地部分農商銀行,其小企業部信貸經理也表示,一般情況需要低調處理這層關系,但若能在央行征信系統明確查出企業主參股小貸公司的行為,就很難做成。

  對於這種現象,中山大學嶺南學院金融系教授王燕鳴認為,盡管國家近年一直呼吁銀行加大力度解決中小企業融資問題,但目前小貸公司也出現了許多不良資產,銀行在經濟下行期間提高風險措施也很正常。“銀行最怕企業資產發生重大變化,最終看的還是企業貸款項目本身的質量,以及企業主的自身實力,如果企業本身的現金流緊張,貸款項目有行業風險,還參股小貸公司,銀行出於風險評估自然會對企業信貸有所取舍。”

(責編:劉衛東、甘霖)

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